скоринг

скоринг — это система, с помощью которой банки оценивают клиентов и решают, давать ли им деньги. Когда компания или ИП подаёт заявку на кредит, программа проверяет, соответствует ли заёмщик минимальным требованиям банка. Это нужно, чтобы на первом этапе отсеять проблемных и неплатёжеспособных клиентов. Программа за несколько минут анализирует заёмщика и предсказывает, насколько аккуратно он будет выплачивать кредит. Строить прогнозы помогают алгоритмы и математические расчёты. Они выставляют клиенту оценку, сравнивая его с теми, кто уже брал такие кредиты. Так появляется статистика о том, каким клиентам можно верить, а каким — скорее нет. На скоринговый балл влияют данные, которые уже есть у банка, и те, что он может получить в открытых источниках: в бюро кредитных историй, ФНС и госорганах. При скоринге учитывается:
анкета. Когда человек подаёт заявку на кредит, он заполняет анкету на сайте или в офисе банка. Оттуда кредитор получает основную информацию и её же использует при скоринге.
кредитная история. Когда ИП или юрлицо впервые берёт кредит, заём или становится поручителем, начинается кредитная история. Этот документ — важный источник информации для банка. В нём указано, брал ли заёмщик кредиты и какие, как возвращал долги, есть ли задолженности и на какую сумму, на какой срок оформлены кредиты, сколько раз подавал заявки и сколько из них одобряли.
просрочки в кредитной истории. Каждый кредитор решает сам, за какой период проверять клиента: только за последние годы или за всё время ведения кредитной истории. Если в ней есть просрочки, то это отразится в банковском скоринге. Но задержки платежей на несколько дней и на несколько месяцев система учтёт по-разному. Если за год накопились 3 просрочки по 3 дня — это не критично. Если же все платежи по прошлому кредиту вносились с задержкой, высока вероятность, что по новой заявке банк откажет.